Ông Nguyễn Văn Bình hỏi: Hiện nay có rất nhiều app cho vay tiền nhanh chỉ cần CMND/CCCD, thao tác vài phút là giải ngân. Tuy nhiên tôi nghe nói có nhiều trường hợp bị “dính” lãi suất “khủng”, bị gọi điện đòi nợ kiểu xã hội đen. Vậy xin hỏi: Những gì là rủi ro pháp lý khi vay qua app như vậy? Làm thế nào để người dân bảo vệ mình trước tình trạng này?
TS. Thái Ngọc Sơn - Viện trưởng Viện ILPAI trả lời:
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi rất thực tế. Đây đúng là một trong những vấn đề mà người dân rất quan tâm hiện nay — dưới đây tôi phân tích rõ để bạn và mọi người nắm được:
Về rủi ro pháp lý
Nhiều app vay tiền nhanh không hoặc chưa được phép của cơ quan quản lý tài chính (như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) — do vậy có thể thuộc dạng tín dụng đen trá hình.
Hợp đồng vay thường có lãi suất vượt quá mức pháp luật cho phép. Ví dụ, theo Bộ luật Dân sự 2015 thì lãi suất dân sự không được vượt quá 20%/năm – trong khi app có thể áp dụng các hình thức “phí dịch vụ”, “phí quản lý” khiến tổng chi phí vay rất cao.
Thông tin cá nhân như CCCD/CMND, số điện thoại bị sử dụng sai mục đích hoặc bị rò rỉ, dẫn đến việc bị “khủng bố tinh thần” bởi các bên đòi nợ thuê.
Nếu không hiểu rõ hợp đồng và thủ tục, người vay có thể bị ký kết các điều khoản bất lợi như chuyển quyền truy đòi cho bên thứ ba, mất quyền khiếu nại sau này.
Cách bảo vệ mình khi vay qua app
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi rất thực tế. Đây đúng là một trong những vấn đề mà người dân rất quan tâm hiện nay — dưới đây tôi phân tích rõ để bạn và mọi người nắm được:
Về rủi ro pháp lý
Nhiều app vay tiền nhanh không hoặc chưa được phép của cơ quan quản lý tài chính (như Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) — do vậy có thể thuộc dạng tín dụng đen trá hình.
Hợp đồng vay thường có lãi suất vượt quá mức pháp luật cho phép. Ví dụ, theo Bộ luật Dân sự 2015 thì lãi suất dân sự không được vượt quá 20%/năm – trong khi app có thể áp dụng các hình thức “phí dịch vụ”, “phí quản lý” khiến tổng chi phí vay rất cao.
Thông tin cá nhân như CCCD/CMND, số điện thoại bị sử dụng sai mục đích hoặc bị rò rỉ, dẫn đến việc bị “khủng bố tinh thần” bởi các bên đòi nợ thuê.
Nếu không hiểu rõ hợp đồng và thủ tục, người vay có thể bị ký kết các điều khoản bất lợi như chuyển quyền truy đòi cho bên thứ ba, mất quyền khiếu nại sau này.
Cách bảo vệ mình khi vay qua app
- Trước khi vay: kiểm tra xem app đó có hợp pháp không — có giấy phép của ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép hay không.
- Đọc kỹ hợp đồng: cần xem rõ hạn mức, lãi suất, kỳ hạn, phí phạt trả chậm, quyền và nghĩa vụ của mình, và đặc biệt điều khoản về chuyển quyền đòi nợ hay không.
- Tính khả năng thanh toán: chỉ vay khi chắc chắn mình có khả năng trả đúng kỳ hạn. Tránh vay chồng vay để “đuổi” khoản trước.
Không cung cấp thông tin nhạy cảm như mật khẩu ngân hàng, mã OTP cho người khác; bảo mật thiết bị sử dụng và tránh tải app từ nguồn lạ.
Hỏi ý kiến luật sư hoặc chuyên gia nếu thấy điều khoản hợp đồng có dấu hiệu bất thường hoặc lãi suất quá cao.
Vay tiền nhanh qua app là một giải pháp tiện lợi nhưng chứa nhiều rủi ro. Người dân cần thận trọng, “biết rõ trước” để tránh “lớn nhanh nhưng trả rất nặng”.
Hỏi ý kiến luật sư hoặc chuyên gia nếu thấy điều khoản hợp đồng có dấu hiệu bất thường hoặc lãi suất quá cao.
Vay tiền nhanh qua app là một giải pháp tiện lợi nhưng chứa nhiều rủi ro. Người dân cần thận trọng, “biết rõ trước” để tránh “lớn nhanh nhưng trả rất nặng”.
